Выбираем лучший банк для получения кредита

Низкая процентная ставка — это лишь один из факторов, на который нужно обращать внимание будущему заемщику.

 

 

 

 

Мало того, выбрать банк для получения кредита сегодня можно как самостоятельно, исходя из целого ряда параметров, так и при помощи кредитного брокера или по рекомендации самого застройщика.

Кому довериться?
Очень часто застройщик предлагает своему инвестору (так называют покупателей апартаментов в недостроенном доме) или покупателю уже готовой квартиры взять кредит в конкретном банке, с которым у строительной компании подписан договор о сотрудничестве.

Как правило, в этом финучреждении условия кредита менее выгодные, чем в остальных банках, а процедура получения ссуды будет проще, поскольку банковским службам не придется тратить время на проверку надежности застройщика, что всегда делается в подобных случаях. Но такое предложение поступает не от всех строительных компаний, и часто приходится искать банк для кредита самостоятельно. Кроме того, описанный способ актуален только для приобретения жилья на первичном рынке.

Без посторонней помощи определиться в выборе банка для получения ипотечного кредита сложно, но возможно.

Для этого с помощью данных, доступных в Интернете, можно составить для себя список банков, выделив несколько более-менее надежных финучреждений по разным рейтингам: капитализации, объему активов, выплатам депозитов и кредитам и т. д. У каждого банка есть свой сайт, на котором можно подробно изучить все предложения данного учреждения по ипотечным кредитам.

Это займет немало времени, зато даст много информации и некую компетентность в теме, что позволит, общаясь уже с менеджерами определенного банка, задавать им вполне грамотные вопросы о наличии тех или иных услуг, которые предлагает, например, банк Х. Однако такая схема поиска требует очень больших временных затрат, что может позволить себе не каждый занятый на работе в мегаполисе покупатель квартиры. В таком случае лучше обратиться за помощью к постороннему специалисту.

Таким экспертом может оказаться страховая компания или финансовый консультант. Страховое агентство, аккредитованное в нескольких десятках банков, подробно знает об особенностях их предложений и может помочь своим клиентам в выборе подходящего банка.

Елена Сидоренко, начальник управления развития банковских программ страховой компании «НОВА», рассказывает, что клиенты, обращающиеся в их компанию с такой просьбой, как правило, четко определяют свое требование — найти банк, оформляющий кредиты в самый короткий срок, учреждение с самыми низкими процентными ставками или максимальным сроком погашения и т. д.

Таким образом найти банк, соответствующий запросу клиента, можно быстрее и проще. Кроме того, страховая компания «НОВА» сотрудничает с кредитными брокерами, которые самостоятельно могут осуществлять поиск выгодных кредитных предложений для клиентов.

Можно не пользоваться услугами страховой компании или кредитного брокера и прибегнуть к помощи личного финансового консультанта, который поможет правильно спланировать ваш бюджет, будет управлять капиталом и найдет условия погашения кредита, максимально подходящие к вашим финансовым планам. Как правило, таких консультантов предоставляет банк вкладчикам, чей депозит превышает $75–100 тыс.

В другом случае можно выйти на нужного человека по рекомендациям знакомых и компетентных людей. Но перед тем, как согласиться на услуги конкретного консультанта, следует узнать об его опыте в этой сфере, базу контактов с финучреждениями, чтобы обезопасить себя от мошенника, проталкивающего интересы фирмы своего друга и ограничивающего места ваших инвестиций или оформление кредита несколькими сомнительными учреждениями. Стоимость услуг кредитного консалтинга финансовых консультантов составляет порядка 0,5–2% от суммы кредита.

На что обращать внимание при поиске банка:
 на репутацию банка;
 на наличие скрытых комиссий;
 на длительность оформления кредита;
 на сумму первоначального взноса;
 на максимальную величину ссуды;
 на условия кредитования (наличие штрафных санкций за досрочное погашение кредита, условия страхования и т. д.);
 на максимальный срок выплаты кредита.

Факторы внимания
Даже если заемщику удастся найти банк, отлично характеризирующийся по всем вышеперечисленным параметрам, стоит проверить его надежность. В этом могут помочь как друзья и знакомые, имевшие опыт сотрудничества с этим финучреждением, так и специализированные форумы в Интернете, на которых обсуждаются вопросы об ипотечных кредитах. Кроме того, там можно узнать много чрезвычайно любопытных нюансов.

Покупка квартиры и оформление кредита сопровождается большими финансовыми затратами, да и накопленные несколько десятков тысяч долларов есть не у всех, посему многие клиенты ищут возможность кредита без первоначального взноса. Такая возможность действительно есть в некоторых банках, но при нулевом первоначальном взносе кредитор, как правило, требует оформить в залог помимо покупаемого имущества еще дополнительную недвижимость или земельный участок, иногда автомобиль. Кроме того, при условии нулевого первоначального взноса в некоторых банках может увеличиться процентная ставка и срок погашения кредита.

Кстати, срок возврата ссуды зависит от приобретаемого имущества: долг за квартиру, купленную на вторичном рынке недвижимости, можно отдавать дольше (до 30 лет), а за жилье на первичном рынке, которое еще строится или только сдано в эксплуатацию, срок выплаты кредита не превысит 15–20 лет. Кроме того, практически невозможно найти кредит на жилье в новостройке без первоначального взноса, да и процентная ставка на него будет немного выше. Такая, на первый взгляд, несправедливость связана с рисками, которые берет на себя банк, взяв в залог еще не построенную недвижимость, сдача которой может значительно затянуться или вовсе не состояться.

Дополнительные траты
Помимо основного взноса, заемщик столкнется с дополнительными затратами на оценку жилья (от 200 грн), услуги нотариуса (от 500 грн). Специалист по оценке жилья есть в каждом банке, и практика показывает, что его услуги обойдутся дешевле, чем услуги постороннего эксперта, поскольку банк заинтересован привлекать клиентов и создавать для них максимально выгодные условия сделки.

Кроме того, заемщику придется заплатить единоразовую комиссию за обслуживание кредита — в среднем 1% от суммы — и ежемесячно выплачивать своеобразную абонентскую плату по 0,1–0,3% от суммы кредита. Последняя есть не у всех банков, но в таком случае процентная ставка возрастает. Нельзя забывать также о страховании залогового имущества (ежегодно от 0,25% до 1% от оценочной стоимости жилья) и, по требованиям некоторых банков, жизни заемщика.
 

По материалам
Prostobank.ua

Все статьи